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这也不赔,那也不赔!百万医疗险拒赔后的5大真实原因!

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保险行业有两种赔付方式:这也不赔,那也不赔!

拒赔

这个段子的背后,其实有很多心酸和矛盾,一个是站在消费者角度,我买了保险,为什么不赔,保险都是骗人的。站在保险公司角度,保险产品都是投保规则和健康告知,客户就像熟视无睹,不按照规则投保,出事了拒赔就说保险是骗人的。这两面都有道理,有时候向谁说理去呢!

但是有一点可以肯定,随着对保险基础的教育,人们开始对保险有了一定的认知时,才能够客观的说这些矛盾。

记住一点:没有一言不合的拒赔,也没有无缘无故的拒赔,所有的赔付结果都是按照正常理赔流程所得出的结论。

往往获得理赔的人,可能就不吱声了,得益于保险的好处,只有自己了解,相反因为一些拒绝可能就会吵得世人皆知,顺带黑一把保险,「保险都是骗人的」一句话流传甚广。如果你熟知保险业在国外的发展的话,其实行业相对已经很成熟了,不像今天的我们在经历别人的过去。

理赔

说说百万医疗险的一些拒赔理由吧。这些理由普遍存在,但是可以引以为戒,所以,保险不是你想买,想买就能买,当然更加确切的说是保障型的保险。

以众安保险的百万医疗险理赔数据为例,常见的3大拒赔原因,其实可以归为一种原因,就是在投保险前未了解,以及对自身情况的分析。

拒赔原因一:不在保障范围内

作出保险规划前,一定要明确自己需要哪些保障,这是需要自己调查分析,或者让专业人士来进行分析,然后再看相应的保险产品是否符合自己身的需求,自己所希望的保障内容,是否涵盖在保障范围内。

需求

举个简单的例子,就拿医疗险为例,有些医疗险对社保外进口药,这些医疗费用未作出额外的规定,因此不会给报销,那对于现在的实际情况来说,进口药报销是购买一款社保外补充医疗险所需保障内容的重中之重,当然,有时候不同情况要具体分析。

拒赔原因二:既往症;不如实告知

既往症,指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应当知道的有关疾病,医疗险对既往症一般都是不保障的。

比如常见的既往症:

高血压、糖尿病、哮喘等慢性病,一经确诊,需要长期治疗;心肌梗塞、癌症等重大疾病,必须经过持续的治疗,以及后续的康复治疗;投保时仍在治疗或恢复中;投保前某类症状持续出现,但未经医生诊断或治疗,如长期头疼、反复呕吐等现象;

健康

众安保险在调查一位投保百万医疗险的客户中发现,该客户在投保险之前,就显示之前体检时就发现有甲状腺结节,投保险已患病。

不如实告知(健康告知),将身体健康状况按要求进行如实告知,保险公司根据告知内容决定是否承保或以何种条件承保。健康告知是买保险的前提,这点是保险拒赔中时常发生的。

某客户在投保前就已经患有高血压和糖尿病了,后入院进行治疗所产生的医疗费用进行报销,经保险公司调查后,作出拒赔处理。

拒赔原因三:等待期出险

保险公司为防止人生病后才会想起买保险,如果是这样的话保险公司也无法经营,所以设置了等待期,不同险种的等待期有所不同,医疗险的等待期一般是30天,过了30天之后,所发生的医疗费用,根据保险合同的要求,作出理赔。

常常听到的一句话就是,买保险要趁早。就是出于当下吧。

等待期

拒赔原因四:非合同保障期间;责任免除不赔

保险产品都有保障期限以及保障范围的,比如有客户拿着之前的医疗险费用去报销现在所保障的内容,这显然是不可以的,所以申请理赔时,要注意医疗发票时间。

合同

免责条款一般也是一个重要的地方,很多人在规划保险时,未对免责条款进行分析,以及自己是否会因为该方面作出免责,所以免责发生了,也是拒赔的。这种可以选择未设有该项免责的内容的产品。

拒赔原因五:自付金额未达免赔额

百万医疗险之所以便宜,关键在于它设置了一定的免赔额,相反未有免赔额的医疗险,价格就不会那么便宜,免赔额就相当于一个起付线,自己能承受一部分费用,另一部分费用让百万医疗险去转移。这也是一种很好的组合。

拒绝

大多情况下,消费者不注意这个事情,以为保险啥都赔只要买了,通常未到起付线的医疗费用,申请理赔的时候也是拒赔!

最后,我想说的是不要因噎废食,保险是规划出来的,看到「拒赔」,认为保险是保险人的,从来不去了解真实的原因。